Les banques exigent plus de fonds propres pour les prêts immobiliers

Les Bavarois apportent la plus grande part du capital lors du financement d’un appartement ou d’une maison. Cela a été déterminé par le portail de comparaison Check24. En 2023, le ratio prêt/valeur moyen dans le sud de la République était de 77,2 pour cent, ce qui signifie que le prêteur accorde un prêt s’élevant à 77,2 pour cent de la valeur de la propriété. Le reste doit être couvert par les capitaux propres. Les emprunteurs de la Sarre avaient le ratio prêt/valeur le plus élevé, soit 94,4 pour cent, contre une moyenne nationale de 84,9 pour cent.

Augmentation des capitaux propres employés

La hausse des taux d’intérêt sur le financement de la construction a entraîné une augmentation des fonds propres utilisés pour l’achat de biens immobiliers. « Depuis le début de la crise des taux d’intérêt, les clients sont prêts à utiliser davantage de capitaux propres pour obtenir de meilleurs taux d’intérêt », a déclaré Ingo Foitzik, directeur général du financement de la construction chez Check24. « Dans le même temps, les banques ont réagi à la hausse constante des taux d’intérêt et ont exigé davantage de fonds propres de la part des acheteurs immobiliers afin de minimiser le risque de défaut de paiement. » D’octobre à décembre 2023, le ratio prêt/valeur était en moyenne de 83 pour cent. De janvier 2021 à mai 2022, c’est-à-dire avant la hausse constante des taux d’intérêt dans le secteur de la construction, le ratio prêt/valeur était encore de 87 pour cent.

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Les institutions financières sont plus restrictives en matière de prêts à 100 %

Les banques autorisent également un financement à 100 pour cent ou moins. De tels prêts ne sont accordés qu’à condition que les clients présentent des caractéristiques exceptionnellement positives, par exemple en termes d’âge, de situation financière globale et de revenus, précise le communiqué.

Le meilleur taux d’intérêt est un ratio prêt/valeur allant jusqu’à 60 pour cent. Au cours des trois derniers mois, environ 18 pour cent des clients ont payé 40 pour cent ou plus de fonds propres, en plus des coûts supplémentaires liés au financement de la construction. Entre janvier 2021 et mai 2022, environ 15 % d’entre elles ont atteint un ratio prêt/valeur allant jusqu’à 60 %.

Financement de suivi : ratio prêt/valeur moyen de 37 %

Depuis octobre 2023, le ratio prêt/valeur moyen pour le financement de suivi est de 37 %. Avant l’augmentation des taux d’intérêt en 2022, celui-ci était d’environ 43 pour cent pour le financement de suivi. En ce qui concerne le financement de suivi, 83 pour cent des clients ont atteint un ratio prêt/valeur de 60 pour cent ou moins.

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