Les taux d’intérêt sur les dépôts à terme s’inversent – ​​les taux d’intérêt réels à nouveau dans le rouge

Mauvaise nouvelle pour les épargnants : les taux d’intérêt sur les dépôts à terme avaient déjà légèrement baissé fin 2023. Cette baisse s’est poursuivie au cours des premières semaines de la nouvelle année, a rapporté le portail de comparaison Verivox en référence à une évaluation actuelle d’environ 800 banques et caisses d’épargne. Avec moins de 0,2 point de pourcentage depuis le début de l’année, ce sont les taux d’intérêt sur les dépôts à terme d’une durée de cinq ans qui ont le plus baissé.

Les dépôts à court terme et à terme sont moins touchés

Au début de l’année, les banques actives dans tout le pays payaient en moyenne 3,01 pour cent d’intérêts pour les dépôts à terme d’une durée de cinq ans, selon Verivox. Le taux d’intérêt moyen est actuellement de 2,81 pour cent. Les taux d’intérêt sur les placements à court terme n’ont pas autant baissé : sur les dépôts à terme fixe à deux ans, le taux d’intérêt moyen est passé de 3,24 à 3,09 pour cent depuis le début de l’année. Les intérêts sur les placements à un an sont passés de 3,27 à 3,20 pour cent.

« Le retournement des taux d’intérêt, déjà apparent fin 2023, se poursuivra au cours de la nouvelle année », a déclaré Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH. « Dans tous les termes examinés, les taux d’intérêt moyens sur les dépôts à terme des banques actives dans tout le pays ont baissé plus fortement au cours des trois premières semaines de janvier que pendant l’ensemble du mois précédent. »

Les taux d’intérêt réels à nouveau dans le rouge

Les taux d’intérêt baissent et, dans le même temps, l’inflation a de nouveau augmenté, pour atteindre actuellement 3,7 pour cent. Cela signifie que le rendement réel des dépôts d’épargne sécurisés retombe en territoire négatif, selon le rapport. Le taux d’intérêt réel, c’est-à-dire l’évolution du solde d’épargne compte tenu de la dévaluation de la monnaie, est en moyenne de moins 0,5 pour cent pour les dépôts à terme fixe d’un an. Pour les dépôts à terme sur deux ans (moins 0,61 %) et sur cinq ans (moins 0,89 %), le rendement réel moyen se situe encore plus profondément dans la fourchette négative.

«Les épargnants peuvent encore désormais bénéficier de taux d’intérêt réels positifs», a poursuivi Maier. « Dans toutes les conditions, il existe encore des banques à l’avant-garde du marché qui offrent à la fois des taux d’intérêt élevés, supérieurs au taux d’inflation actuel, et qui garantissent une protection des dépôts de premier ordre. »

Les banques qui appartiennent au système de garantie des dépôts d’un pays économiquement fort et qui jouissent d’une très bonne notation de crédit auprès des principales agences de notation sont considérées comme particulièrement sûres, a expliqué Verivox. Les établissements de crédit de ce segment de marché paient actuellement jusqu’à 4 % pour les dépôts à terme sur cinq ans. Quiconque investit son argent pendant deux ans peut gagner jusqu’à 4,1 % d’intérêt. Les investissements d’une durée d’un an rapportent jusqu’à 4,2 pour cent.

Les taux d’intérêt au jour le jour stagnent

Contrairement au Dépôt fixe sont à indemnité journalière Jusqu’à présent, aucune baisse des taux d’intérêt n’a été observée en moyenne sur le marché. Les taux d’intérêt stagnent ici depuis début décembre. Le taux d’intérêt moyen des offres d’argent au jour le jour disponibles dans tout le pays est actuellement de 1,72 pour cent. Au début de l’année et au début du mois de décembre, les taux d’intérêt étaient presque les mêmes, à une moyenne de 1,71 pour cent.

« Les établissements de crédit peuvent à tout moment adapter leurs conditions de dépôt quotidien aux conditions changeantes du marché. C’est pourquoi les fluctuations des taux d’intérêt de l’argent au jour le jour se manifestent souvent un peu plus tard », a déclaré Maier. « En revanche, dans le cas des dépôts à terme, les banques intègrent à l’avance l’évolution attendue des taux d’intérêt en raison des conditions fixes. »

Argent quotidien de la banque VW

Banque VW

3,8% d’intérêt monétaire au jour le jour en Allemagne

  • Des taux d’intérêt avantageux uniquement pour les nouveaux clients

Les banques réduisent les garanties de taux d’intérêt

Début décembre, six banques sur le marché payaient encore à leurs nouveaux clients un taux d’intérêt quotidien de 4 pour cent ou plus. Cinq d’entre eux ont garanti ces conditions particulières pour une durée de six mois. Depuis, de nombreuses institutions financières ont réduit tant le taux d’intérêt que la durée de garantie de leurs offres promotionnelles, selon le comparatif Verivox. Désormais, seules deux banques proposent aux nouveaux clients une offre avec des taux d’intérêt quotidiens supérieurs à la barre des quatre pour cent.

Comparatif des dépôts à terme

Malgré la baisse des taux d’intérêt sur les dépôts à terme, des offres attractives restent disponibles. Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les conditions des comptes de dépôt à terme populaires ; vous pouvez trouver plus d’informations dans la version plus grande. Comparatif des dépôts à terme de Meilleur du Moniteur.

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